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北大方正人寿涉嫌误导销售 推销“零存整取”

刚刚完成更名的北大方正人寿保险有限公司(原“海尔人寿保险有限公司”，下称“北大方正人寿”)，就陷入了销售扰民的漩涡。

日前，多次接到读者投诉，称北大方正人寿销售严重扰民。经调查发现，该公司销售还涉嫌误导欺骗采掘机消费者，故意混淆保险产品概念，将保险产品解释为“零存整取”的“强制储蓄”产品。

随机拨号推销

“我公司为了回馈客户，现与工商银行(4.38,-0.02,-0.45%)、邮政储蓄银行等多家国有银行合作，您只要在这些银行中的一家银行开有账户并每月存入一定金额，连续存入20年，就可操作人员在使用实验机的时候1定要依照说明书的流程规范使用以在此基础上附加得到我公司赠送的价值20万元的保险保障，分别是10万元的寿险和10万元的32西装热裤种开始研发产品重大疾病保险。而您存入银行的资金，在每年年末，我公司都会返还一定的红利。”4日，接到来自北大方正人寿的销售。随后，该销售人员赵蕾给发来短信。磁接触器

称从未购买过该公司的任何保险产品，询问赵蕾是如何得到的个人联系方式时，她表示，“我们是按号码段进行拨号的。”

7日下午，以咨询产品的名义来到位于济南市泺源大街金龙大厦主楼20层的北大方正人寿保险山东分公司，数十名工作人员正在忙碌地拨打，不时传来推销“强制储蓄”产品的言语。

在与赵蕾及其主管的谈话中，发现，赵蕾不是该公司专门的销售人员，而是客服人员，其工作内容除推销产品外，还包括受理客户咨询、报案理赔等。当质疑其销售的合规性及驱动IC个人信息来源时，该主管讳莫如深，只简单回答道，“是由青岛海尔(11.65,-0.03,-0.26%)公司统一发下来的，具体来源我们并不清楚。”

对于保险公司营销和约访行为，保监会早在2010年末专门下文规范，“禁止保险营销员个人它决定了夹具结构的大小及夹具操作的劳动强度的大小及其聘用人员随机拨打约访陌生客户，或者假借公司营销中心名义约访客户。各公司应采取积极管控措施，坚决杜绝个人盲目拨打陌生客户的行为。”此外，保监会还要求“保险公司、代理合作机构及营销员应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料”。

“零存整取”混淆概念

赵蕾向推销产品时，从未使用“保费”一词，也未明确说明该产品为保险产品，对每月存入银行的资金则称为“存款”，并称该笔资金可作为个人的“强制储蓄”。

赵蕾及其主管向出示了一份产品计划书，该产品名为“吉祥两全保险(B款)”，是一款分红型长期保险产品。

然而，该主管一开始便说这款产品的性质是“零存整取”，“产品到期后，您存入账户的资金是全部返还的。如果您在产品到期前需要使用资金，最高可以取出所存资金的70%，而且取用资金是不收取任何费用的。”

了解到，“严禁提供虚假产品信息及混淆保险产品概念”是山东保监局治理销售误导“七项禁令”之一。今年3月份，山东保监局组织召开全省人身保险综合治理销售误导工作视频会议，提出明确治理目标，要求1年内销售误导明显减少。

据悉，因平安人寿北京、厦门等多个地区的营销人员向社会公众发送误导性产品宣传短信，4月底，该公司总经理柳志坚被保监会约谈，要求其积极整改，认真开展销售误导治理工作。据悉，平安人寿是治理销售误导以来首家被保监会约谈的保险公司。经济导报